La vérité sur “la résidence principale est le meilleur investissement”

On entend partout : “Achète ta résidence principale, c’est le meilleur investissement !”

En France, c’est presque une règle non écrite.

Mais est-ce vraiment vrai ?

Pourquoi ça paraît imbattable

1. Tu arrêtes de payer un loyer

Un loyer de 1 000 €/mois = 12 000 €/an.

Sur 20 ans, ça fait 240 000 € partis sans rien construire.

Avec un achat, tes mensualités servent à rembourser ton crédit : tu transformes une dépense en patrimoine net.

2. Tu profites du crédit (effet de levier)

Avec 20 000 € d’apport, la banque peut te financer 200 000 € ou 300 000 €.

Même si l’immobilier ne fait que +2–3 % par an, ce rendement s’applique sur la totalité du bien, pas seulement sur ton apport.

👉 C’est un avantage énorme : les banques prêtent volontiers pour la pierre, pas pour acheter des actions.

3. Tu gagnes en sécurité psychologique

Un toit “à toi” = stabilité, sécurité, fierté.

Les limites qu’on oublie

• Frais et taxes : taxe foncière, entretien, travaux, charges… un appart de 300 000 € peut coûter 3 000–5 000 € par an.

• Manque de flexibilité : si tu veux déménager dans 3 ans, tu risques de perdre de l’argent (frais de notaire, revente).

• Risque de stagnation ou baisse : en Espagne entre 2008 et 2013, certains biens ont perdu 30–40 % de leur valeur.

Immobilier vs actions : le match

• Immobilier résidentiel (France) : 3–4 %/an en moyenne.

• Actions mondiales : 6–7 %/an en moyenne.

⚡ Mais la différence, c’est que personne ne t’avance 200 000 € pour investir en bourse.

C’est donc l’accès au crédit qui rend l’immobilier compétitif, pas son rendement brut.

Alors, meilleur investissement ou pas ?

👉 Oui, si :

• tu comptes rester longtemps (10 ans +),

• tu compares tes mensualités avec le loyer que tu aurais payé,

• tu profites du crédit bancaire pour te constituer un patrimoine.

👉 Non, si :

• tu risques de déménager rapidement,

• tu n’as pas les moyens d’assumer les frais et imprévus,

• tu comptes uniquement sur ta résidence principale pour “t’enrichir”.

En bref

Acheter sa résidence principale est souvent un bon choix financier grâce à deux atouts :

1. l’économie de loyer,

2. le levier du crédit.

Mais ce n’est pas un placement miracle : ta maison ne te verse pas de revenus et immobilise ton argent.

👉 Si tu peux acheter et rester longtemps, fais-le. Mais complète toujours avec d’autres placements diversifiés (ETF, assurance-vie, etc.).