Ton banquier te parle toujours du rendement potentiel, mais rarement des frais.
Pourtant, ce sont eux qui font souvent la différence entre un placement rentable… et un placement médiocre.
Et la mauvaise nouvelle, c’est qu’un petit pourcentage peut te coûter très gros sur la durée.

 

 

Définition simple

 

Les frais de placement, ce sont les coûts que tu paies chaque année (ou à l’entrée/sortie) pour investir via un produit financier.

• Frais d’entrée : quand tu souscris (souvent 2-5 % dans les fonds maison des banques).

• Frais de gestion annuels : chaque année, un % de ton capital part chez le gestionnaire.

• Frais cachés : arbitrages, commissions internes… rarement mis en avant.

👉 Le problème : même 1 % par an, ça paraît minime, mais sur 20 ans, ça détruit une énorme partie de tes gains.

 

 

Pourquoi c’est important

 

Parce que les frais rognent ton rendement chaque année → et l’effet cumulé est destructeur.
Un placement à 6 % brut mais avec 2 % de frais = seulement 4 % net pour toi.
Et sur le long terme, la différence est énorme.

 

 

Exemple concret

 

Tu places 10 000 € pendant 20 ans avec un rendement brut de 6 % par an :

• Avec frais faibles (0,2 % comme un ETF) : ton capital ≈ 32 000 €.

• Avec frais élevés (2 % comme un FCP bancaire) : ton capital ≈ 26 500 €.

👉 Résultat : 5 500 € perdus, juste à cause des frais.
Et plus l’horizon est long, plus l’écart explose.

 

 

Pièges et idées reçues

 

• “1 % ce n’est pas grand-chose” → faux, c’est énorme quand tu laisses ton argent travailler 20-30 ans.

• Les banques et assureurs mettent rarement les frais en avant → ils préfèrent parler de réduction d’impôt ou de rendement brut.

• Beaucoup de fonds actifs affichent des performances inférieures à leur indice avant même les frais → alors avec les frais, c’est encore pire.

 

 

Conseil pratique

 

👉 Règle simple : toujours vérifier le rendement net de frais.
Compare un ETF (0,2 % de frais) à un fonds maison (2 % de frais) : la différence sur 20 ans peut représenter plusieurs mois de salaire.

 

 

En bref

 

Les frais sont invisibles au quotidien, mais destructeurs à long terme.
Ne regarde jamais seulement le rendement brut : ce qui compte, c’est ce qui reste dans ta poche après les frais.