Comment choisir un ETF sans expertise ?

Clés pour investir

Les ETF sont souvent présentés comme le placement idéal pour investir simplement et à faible coût.
Mais face à la centaine (voire milliers) d’ETF disponibles, comment choisir sans être expert en finance ?
Voici un guide simple, en 4 étapes.

1. Choisis ton marché de base

Pas besoin de tout comprendre, concentre-toi sur les indices les plus solides et diversifiés :

• MSCI World : regroupe ~1 500 entreprises dans 23 pays développés → parfait pour une base globale.

• S&P 500 : les 500 plus grandes entreprises américaines (très liquide, souvent performant).

• Euro Stoxx 50 : les 50 plus grandes boîtes européennes (plus concentré, plus risqué).

👉 Si tu ne veux pas te compliquer : un ETF MSCI World fait déjà le job pour 90 % des épargnants.

2. Vérifie les frais (TER)

C’est l’indicateur clé.

• Un bon ETF a des frais entre 0,05 % et 0,3 % par an.

• Méfie-toi si ça dépasse 0,5 %.
  Exemple : sur 20 ans, 1 % de frais en plus = des milliers d’euros perdus (cf. page sur les frais).

3. Regarde la taille et la liquidité

Un ETF trop petit peut être fermé par l’émetteur.

• Vérifie que l’encours (AUM) est au moins de 500 millions €.

• Vérifie aussi qu’il est coté sur une place que tu peux utiliser (Euronext, Xetra, etc.).

👉 Plus l’ETF est gros et liquide, plus il est facile et sûr à utiliser.

4. Vérifie la réplication et la fiscalité

• Réplication physique = l’ETF achète directement les actions de l’indice → simple, transparent.

• Réplication synthétique = l’ETF utilise des produits dérivés (swaps) → parfois plus efficace, mais plus technique.

• Fiscalité : privilégie un ETF éligible au PEA si tu veux l’avantage fiscal (ex. MSCI World version “PEA”).

Exemple concret

Tu veux investir dans le monde entier sans prise de tête :

• Tu choisis Amundi MSCI World (PEA), frais 0,18 %, encours > 5 milliards €.

• En 1 seul achat, tu possèdes une part dans plus de 1 500 entreprises mondiales.

👉 C’est simple, diversifié, et adapté même si tu n’as pas d’expertise.

Conseil pratique

👉 Si tu veux commencer sans réfléchir : prends 1 ETF MSCI World.
Ensuite, si tu veux aller plus loin, tu pourras compléter (par ex. un ETF pays émergents ou un ETF obligations).

En bref

Choisir un ETF sans expertise = se concentrer sur 4 critères :
indice clair, frais bas, taille suffisante, réplication simple.
Pas besoin de 10 ETF : 1 ou 2 bien choisis suffisent pour construire une base solide.