Investir en bourse, ça fait rêver : acheter l’action d’Apple ou de Tesla, et voir son argent doubler.
Mais en réalité, la majorité des particuliers perdent de l’argent quand ils investissent en actions en direct.
Pourquoi ? Parce qu’ils n’ont pas le temps, les outils et la discipline nécessaires… contrairement aux pros.

 

 

Définition simple

 

• Actions en direct : tu choisis toi-même les entreprises dans lesquelles tu investis.

• ETF : tu achètes un panier qui réplique un indice (ex. MSCI World = 1 500 entreprises).

👉 Dans le premier cas, tu mises sur quelques chevaux.
👉 Dans le second, tu prends tout le champ de course.

 

 

Pourquoi la plupart des particuliers perdent en actions

 

• Manque de diversification : tu achètes 3-4 actions, ton portefeuille dépend d’un accident industriel.

• Biais émotionnels : tu paniques à la baisse, tu achètes trop cher à la hausse.

• Manque de temps/expertise : analyser correctement une entreprise demande des heures de travail (et même les pros se trompent).

• Frais cachés : certaines banques facturent encore 0,5 à 1 % par ordre → ça ronge les gains.

👉 Résultat : selon plusieurs études (AMF, Dalbar aux US), 70 à 80 % des particuliers font moins bien que le marché.

 

 

Exemple concret

 

Tu investis 10 000 € pendant 20 ans :

• En actions directes, sans diversification : tu mises sur 5 entreprises. Si 2 font faillite, ton portefeuille plonge.

• En ETF MSCI World (frais 0,2 %) : tu as une part dans 1 500 entreprises mondiales. Si certaines tombent, d’autres montent, et ton portefeuille suit la croissance globale.

👉 Historiquement, un ETF mondial rapporte environ 6-7 %/an.
La plupart des particuliers en actions directes font beaucoup moins bien, car ils vendent au mauvais moment.

 

 

Pièges et idées reçues

 

• “Choisir soi-même ses actions rapporte plus” → seulement si tu es ultra-discipliné et expérimenté.

• “Un bon conseil d’un ami ou d’un forum suffit” → non, ça finit souvent en pertes.

• “ETF = ennuyeux” → peut-être, mais c’est efficace, peu risqué et beaucoup moins chronophage.

 

 

Conseil pratique

 

👉 Si tu n’as pas le temps ni l’expertise, choisis un ETF diversifié.
👉 Si tu veux quand même acheter des actions, limite ça à une petite partie de ton portefeuille (5-10 %) pour “jouer” sans mettre ton patrimoine en danger.

 

 

En bref

 

Les actions en direct séduisent mais demandent des compétences qu’un particulier n’a pas.
Les ETF sont ennuyeux… mais ils battent la majorité des investisseurs particuliers et même beaucoup de professionnels.